4 skatteutløsere nye investorer trenger å vite om

Innhold

• 1. Du solgte aksjer med fortjeneste
• 2. Du mottok utbytte
• 3. Du hadde over 200 000 dollar i inntekt
• 4. Du vil gjøre dine egne skatter

Mange eller alle produktene som er omtalt her er fra våre partnere som kompenserer oss. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker imidlertid ikke våre evalueringer. Våre meninger er våre egne. Her er en liste over våre partnere, og her er hvordan vi tjener penger. Investeringsinformasjonen på denne siden er kun til utdanning. NerdWallet tilbyr ikke rådgivning eller meglingstjenester, og den anbefaler heller ikke investorer å kjøpe eller selge bestemte aksjer eller verdipapirer.

Mange amerikanere begynte å investere for første gang i løpet av pandemien, men selv om deres handel kanskje har vært gratis, kan de involverte pengene snart komme med en regning fra IRS. Hvis du er en ny investor, er det fire ting som kan utløse et skatterelatert treff - og hva skatteproffene sier at du kan gjøre for å dempe slaget.

1. Du solgte aksjer med fortjeneste

Hva kan skje: Du kan skylde kapitalgevinstskatt.

Hvis du prøvde deg på lagerplukking i 2020, må du kanskje gi skattemyndighetene en del av fortjenesten fra aksjesalget ditt. Hvilken gevinstskattesats du betaler, kan avhenge av hvor mye du tjente, hvilken annen inntekt du har, skatteoppgavestatusen din og hvor lenge du eide investeringen.

"Du kan betale en ganske heftig krone avhengig av hva skattekonsollen din er," sier Naomi Ganoe, en sertifisert revisor. Ganoe er administrerende direktør og praksisleder for privat kundeservice ved CBIZ MHM i Akron, Ohio.

Slik takler du: En strategi er å høste skatte-tap, som innebærer å selge investeringer med dårlige resultater med tap og bruke disse tapene til å kompensere for fortjenesten. Et annet alternativ: Hold aksjer i minst ett år for å kvalifisere for gunstigere langsiktige skattesatser for kapitalgevinst i stedet for høyere kortsiktige skattesatser for kapitalgevinst. Trå forsiktig, skjønt, sier Ganoe.

"Du vil aldri gjøre alt bare for skatten," sier hun. "Du vil se på hele situasjonen."

2. Du mottok utbytte

Hva kan skje: Skattemyndighetene vil kanskje ha et kutt i utbyttet ditt - selv om du automatisk investerte disse utbyttene automatisk og ikke mottok noe i kontanter, som for eksempel er vanlig med aksjefond. Det er en regel som kan skremme nye investorer.

"Det er en av overraskelsene," sier Ganoe. "Ingen penger kom tilbake til dem, men nå må de betale skatt på det."

Hvilken skattesats du betaler, avhenger av utbyttets art. IRS-publikasjon 550 har detaljene.

Hvordan takle det: Vurder å handle på en pensjonskonto som en IRA, sier Gary DuBoff, en sertifisert finansplanlegger, CPA og rektor ved MBAF Certified Public Accountants and Advisors i New York. På den måten kan du være i stand til å utsette, eller i noen tilfeller unngå, en utbytteskattregning til du tar uttak i pensjon.

"Se før du hopper," sier han. "Du vil ikke komme inn i markedet uten å innse hva du kommer deg inn i."

3. Du hadde over 200 000 dollar i inntekt

Hva kan skje: Du kan skylde en netto inntektsskatt på 3,8% hvis den modifiserte justerte bruttoinntekten er over $ 200 000 for enkeltpersoner eller $ 250 000 for ektepar som arkiverer sammen.

"På investeringsinntektene dine vil det være renter, utbytte og kapitalgevinster," sier DuBoff.

Slik takler du: Sørg for at du tar hvert skattefradrag du kvalifiserer for i år.

"Dine spesifiserte fradrag eller ditt standardfradrag - som kan motvirke renter, utbytte og kapitalgevinster," sier DuBoff. "Det er ingen størrelse som passer alle. Alle kommer til å være forskjellige, så du må virkelig overvåke det. ”

4. Du vil gjøre dine egne skatter

Hva kan skje: Investeringsrelaterte skatteformer kan bety at du bruker mer tid på skatteforberedelse i år, eller høyere regninger for en skatteproff for å gjøre jobben.

For eksempel kan det hende du må sende inn et Schema B-skjema for å rapportere renter og utbytte du har mottatt, og en Schedule D kan være i fremtiden din hvis du hadde kursgevinster, sier Ganoe. Du må kanskje også fylle ut ekstra skjemaer for den alternative minsteskatten.

Hvordan takle det: Hvis du ansetter noen, må du holde orden på papirene og komme deg tidlig på kalenderen din. Mange forberedere tar ekstra betalt for uorganiserte poster eller rushjobber, ifølge National Society of Accountants. Hvis du planlegger å gjøre dine egne skatter, må du kanskje oppgradere til en mer sofistikert (og sannsynligvis dyrere) pakke som kan håndtere investeringsrelaterte skattesituasjoner. Men ikke vent til siste øyeblikk med å velge programvare - prisene har en tendens til å gå opp omtrent en måned før fristen for innlevering av skatt.