Er du økonomisk sunn?

Innhold

• Hvordan vil økonomien din sammenligne seg?

Mange eller alle produktene som er omtalt her er fra våre partnere som kompenserer oss. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker imidlertid ikke våre evalueringer. Våre meninger er våre egne. Her er en liste over våre partnere, og her tjener vi penger.

Tradisjonell finansiell innsats har ikke vært en vekker suksess. Forskning fra Harvard Business School viser at selv amerikanere som lærer personlig økonomi på skolen ikke ser ut til å spare mer eller klare kreditt bedre enn noen andre.

Derfor fremmer mange eksperter som er bekymret for amerikanernes pengevaner - inkludert regulatorer som Consumer Financial Protection Bureau og finansielle tenketanker som Center for Financial Services Innovation - begrepet økonomisk helse.

“Økonomisk kompetanse er egentlig det du vet. Økonomisk helse er utfallet, sier Rachel Schneider, senterets senior visepresident. "Du vet kanskje hva du skal gjøre, men gapet mellom å vite og atferd er stort."

Begrepet økonomisk helse anerkjenner også kreftene utenfor vår kontroll. Akkurat som fysisk helse er en kombinasjon av atferd, gener og tilgang til god medisinsk behandling, er økonomisk helse et resultat av personlige beslutninger og evner, økonomien og tilgang til gode, upartiske finansielle tjenester og råd.

"Det er et element av personlig ansvar, men det er mer enn det," sier Schneider.

Definisjoner av økonomisk helse har vanligvis tre faktorer til felles:

• Du kan administrere det daglige økonomiske livet ditt

• Du kan absorbere et økonomisk sjokk

• Du er på vei til å oppnå dine økonomiske mål

Hvordan kommer du deg dit? Disse åtte atferdene kan hjelpe:

Du bruker mindre enn du tjener. Dette er grunnlaget for økonomisk helse. Du kan ikke komme ut av gjeld eller spare for fremtiden hvis utgiftene dine spiser opp all tilgjengelig inntekt.

Du betaler regninger i tide. Du administrerer kontantstrømmen og oppfyller dine vanlige økonomiske forpliktelser. Manglende innbetalinger koster deg penger i sene avgifter, skader kreditten og forårsaker stress.

Du har et anstendig nødfond. "Anstendig" varierer etter omstendighetene dine. Senter for innovasjon av finansielle tjenester, som utviklet måter finansinstitusjoner kan måle forbrukernes økonomiske helse på, ønsker å se at alle får seks måneders levekostnader satt av. Men så lite som $ 250 kan være nok til å redde en familie med lav inntekt fra et alvorlig økonomisk tilbakeslag, ifølge en studie fra Urban Institute, en politisk forskningsgruppe. Det som er viktigere enn beløpet, er å utvikle en vane med å spare regelmessig, slik at du kontinuerlig fyller opp kassen din.

Du er på rett spor med pensjonssparing. Hvor mye du trenger vil variere etter alder og omstendigheter, men du har gjort beregningene og setter av penger regelmessig for å komme dit. Hvis du har andre mål, for eksempel å kjøpe et hjem, bør du også spare mot dem.

Gjeldsbelastningen din er bærekraftig. Center for Financial Services Innovation anbefaler at pantelån ikke bruker mer enn 28% av inntekten før skatt, og at alle gjeldsbetalinger, inkludert et pantelån, skal være mindre enn 36%. Et annet mål er 50/30/20 budsjettet: Hold boligbetalinger og andre må-ha utgifter - transport, mat, verktøy, barnepass, forsikring og minimumslån - til 50% eller mindre av inntekten din etter skatt. Det vil gi deg 30% for ønsker og 20% ​​for tilbakebetaling og sparing av gjeld. En enda enklere måling er om gjelden din holder deg oppe om natten.

Du har ikke rutinemessig med kredittkort eller annen høy gjeld. Lån betaler for boliger som kan øke i verdi, og studielån gir en utdannelse som kan bidra til å øke inntekten din. Derfor blir de ofte beskrevet som “god” gjeld når de brukes i moderasjon. Det er vanligvis ikke noe bra med kredittkortgjeld, som ofte lar deg betale for varer lenge etter at du har brukt dem opp.

Du har gode kredittpoeng. Noen behandler kredittpoeng som en fullmakt for økonomisk helse. De måler virkelig bare hvor godt du betaler tilbake gjeld. Men god kreditt er et sikkerhetsnett når du trenger det. Det er også en sparer penger selv om du ikke planlegger å låne; dårlig kreditt kan øke forsikringspremiene, hindre deg i å få en leilighet og tvinge deg til å betale større innskudd for verktøy.

Du er riktig forsikret. Du vil være beskyttet mot økonomiske sjokk som kan utslette deg, inkludert medisinske regninger, søksmål, naturkatastrofer eller et familiemedlems død. Helseforsikring er et must, og det samme er huseiere eller leietakere. Hvis du har et kjøretøy, trenger du en bilforsikring med ansvarsgrenser som minst tilsvarer nettoverdien din. Hvis noen er avhengige av inntekten eller tjenestene dine - vi ser også på deg hjemmehjemmeforeldre - trenger du sannsynligvis livs- og uføretrygd.

Hvordan vil økonomien din sammenligne seg?

NerdWallet analyserte data fra mer enn 2000 amerikanere som ble undersøkt av Harris Poll, og scoret dem på hver side av økonomisk helse. Omtrent 10% av dem spikret hvert element, men mange flere slet med gjeld, pensjon og la til side noe for kriser.

Du kan ta den økonomiske helseprøven basert på disse spørsmålene på omtrent 60 sekunder og se hvordan du scorer og hvilke handlinger du bør vurdere videre.

Veldrevet personlig økonomi skjer ikke over natten. Din økonomiske helsepoeng betyr mye mindre enn det neste lille trinnet du tar for å forbedre din økonomiske fremtid.

Liz Weston er en sertifisert finansplanlegger og spaltist på NerdWallet, et personlig finansnettsted, og forfatter av "Your Credit Score." E-post: [e-postbeskyttet]. Twitter: @lizweston.

Denne artikkelen ble skrevet av NerdWallet og ble opprinnelig publisert av The Associated Press.