Krisetest: Hjelper din økonomiske rådgiver deg virkelig?

Innhold

• Har du til og med hørt fra rådgiveren din?
• Lytter rådgiveren din?
• Lener rådgiveren deg inn?

Mange eller alle produktene som er omtalt her er fra våre partnere som kompenserer oss. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker imidlertid ikke våre evalueringer. Våre meninger er våre egne. Her er en liste over våre partnere, og her tjener vi penger.

Aksjemarkedskrasjene tester ikke bare investorene. Brå nedgangstider kan også avsløre hva slags finansiell rådgiver du har.

Noen mennesker vil til sin skrekk oppdage at de har hatt å gjøre med direkte kriminelle. Ponzi-ordninger er blant ulempene som faller fra hverandre når markedene gjør det, ettersom investorer prøver å trekke pengene sine og oppdage at de er borte.

Oftere lærer folk at deres rådgivere ikke satte kundenes beste først. Rådgiveren kan ha anbefalt investeringer som var uhensiktsmessig risikofylte eller vanskelig å selge, eller som ikke klarte å diversifisere kundenes porteføljer tilstrekkelig.

Selv om du unngår det verste, kan det hende at rådgiveren ikke leverer verdien du forventet. Det er rimelig å anta at du får en viss grad av håndhold, forsikring og personlig service når du velger en menneskelig rådgiver fremfor billigere alternativer, for eksempel en robo-rådgiver eller å investere alene. Svarene på følgende spørsmål kan hjelpe deg med å avgjøre om det er på tide å lete etter en rådgiver som er villig til å oppfylle disse forventningene.

Har du til og med hørt fra rådgiveren din?

Krevende øyeblikkelige svar er ikke realistisk i en tid da rådgivere, som vi andre, sliter med pandemisk forandring. De jobber kanskje hjemmefra, sliter med ukjente teknologier, prøver å holde pantryet fylt og skolegang barna sine. Familiemedlemmer kan være syke eller i fare. I tillegg kan de være opptatt av å svare på klienter som er mye mer freaked ut enn du er, eller i det minste mer vokal om det.

Fortsatt burde rådgiveren din nå ha sjekket inn med deg - og massekommunikasjon som nyhetsbrev på e-post teller ikke. Hvis du har ringt eller sendt en e-post, bør du få svar.

"Vi returnerer e-post og samtaler innen 24 timer," sier Catherine S. Gearig, en sertifisert finansplanlegger med LifePlan Financial Advisory Group i Rochester Hills, Michigan. "Vi når ut til hver klient på vår liste over telefon for å se hvordan de har det og snakke gjennom bekymringene sine."

Lytter rådgiveren din?

La oss si at du har hørt fra rådgiveren din. Var det en pep-talk, et foredrag eller en samtale? Gode ​​rådgivere minner kundene om sine mål, oppfordrer dem til å holde seg til strategien og forsikrer dem om at markedene alltid spretter tilbake etter hvert. Men gode rådgivere stiller også mange spørsmål og tar hensyn til svarene.

"Dette er tiden for samarbeid og lytting til hvordan du har det, hvordan du ser deg selv bli påvirket av en lavkonjunktur, eller til og med personlige eller medisinske helseproblemer du har," sier Pam Krueger, administrerende direktør i Wealthramp, en online tjeneste som forbinder forbrukere med kontrollerte, uavhengige forvaltningsrådgivere. "Det handler ikke om porteføljer og investeringer og aksjefond hele tiden."

Lener rådgiveren deg inn?

Hvis du har mistet jobben din, kan det hende du må finne helseforsikring, søke arbeidsledighet, evaluere en sluttpakke og finne ut hvordan du kan få endene til å møtes - alle oppgaver som en god rådgiver skal hjelpe deg med, sier Krueger. Hvis du er i eller nær pensjon, må du vite hvordan bjørnemarkeder kan påvirke fremtidige utgifter, og om du skal tappe andre eiendeler, for eksempel egenkapital. Selv om du er flere tiår borte fra pensjonisttilværelsen, vil du kanskje forsikre deg om at planen din fortsatt er i rute.

Stimuleringspakken som Kongressen godkjente i slutten av mars, har i mellomtiden et bredt spekter av bestemmelser for å hjelpe enkeltpersoner og bedrifter. Rådgiveren din bør vurdere om noen kan hjelpe deg.

Selv om du ikke har et presserende økonomisk behov, kan det være en god tid å gjøre en Roth-konvertering, selge tapende aksjer for å motvirke gevinster fra vinnere, balansere investeringene dine eller til og med øke hastigheten på pensjonsbidragene dine. CFP Malcolm Ethridge, konserndirektør for CIC Wealth i Rockville, Maryland, oppfordrer sine yngre klienter hvis jobbmuligheter er gode til å øke deres 401 (k) og IRA-bidrag nå.

"På den måten får du de dollarene der inne mens markedet selger med rabatt og utnytter kjøpsmuligheten fullt ut," sier Ethridge.

Dårlige markeder og prøver økonomiske tider er en mulighet til å se hvor seriøst rådgivere tar sitt ansvar overfor sine klienter, sier CFP Brett A. Koeppel, president for Eudaimonia Wealth i Buffalo, New York.

"Vår karakter bestemmes ofte av hvordan vi dukker opp i tider med motgang," sier Koeppel. "Nå er det på tide å lene seg inn i det, og trappe opp for familiene som stoler på at vi gjør det."

Denne artikkelen ble skrevet av NerdWallet og ble opprinnelig publisert av Associated Press.