8 trinn for å håndtere tvangspensjonering

Innhold

• Hvordan håndtere tvangspensjonering -
• Det gamle paradigmet til "Company" -mannen eller -kvinnen er død
• Juster utgiftsstrukturen umiddelbart
• Ikke rør 401 (k)! Alvor!
• Ikke glem å bruke en Rollover IRA
• Sjekk ektefelle- eller partners ytelsesdekning
• Bør du ta en buyout?
• Det er vanskelig, men ikke ta det personlig

Hvordan håndtere tvangspensjonering -

I følge en studie fra Sun Life Financial blir mer enn 20% av amerikanske arbeidere tvunget til førtidspensjonering av permitteringer, nedskjæringer og nedleggelser. I en tid der pensjoner har gått forbi og fremtiden for trygd er i tvil, finner rapporten at de ofte befinner seg med halvparten av de forventede besparelsene og investeringene de forventet for sine gyldne år. Reuters nyhetstjeneste påpeker at resultatene ikke var helt overraskende: Halvparten var resultatet av bedriftens handlinger med den nest viktigste årsaken til tvangspensjonering som skade og sykdom; den sa også at familieforpliktelser var grunnen til at 10 prosent av kvinnene forlot mens bare to prosent av mennene.

I denne trinnvise artikkelen vil vi gi deg noen gode tanker om hvordan du skal håndtere tvangspensjon. Hvordan beskytte investeringene, gå videre og starte ditt nye liv.

Det gamle paradigmet til "Company" -mannen eller -kvinnen er død

Industriene som en gang var de mest sjenerøse, hadde knapt råd til den store størrelsen de la på ansatte. Nå betaler den nåværende generasjonen for disse feilene med bedriftsonkurser. I flyindustrien klager for eksempel mange over tidligere høye lønn fra fortiden. Likevel, det de ikke skjønner er at hele "familien" hvis du skulle tenke på USA på den måten, er mye bedre stilt - tenk at å fly over hele landet en gang kostet tusenvis av dollar (det er ikke engang justert for inflasjon! ). I dag er bedrifter og familier i stand til å reise praktisk talt hvor som helst i landet for en brøkdel av utgiften, noe som resulterer i en høyere levestandard for alle utenfor industrien. (Det er ikke å si at du ikke kan bli rik mens du jobber i en slik bransje. For mer info, les Ja, Virginia, Du kan også være rik.)

Likevel er konsekvensene klare: Disse produktivitetsgevinster kommer til å bli kjent av selskaper. Hvem eier selskaper? Det stemmer - de enkelte aksjonærene; alle fra bestemoren din til den lokale fabrikkarbeideren og de kraftige advokatene på Park Avenue. Hvis du fokuserer på å bruke pengene dine til å skaffe deg eierskap til America, Inc., vil du sannsynligvis gjøre det veldig, veldig bra over lange perioder.

Det som er bra med dette landet er at det kommer ned på individuelt valg. Du kan ikke starte på den reisen før du endelig innrømmer, innerst inne, at den eneste som kan sørge for pensjonen din er deg.

Juster utgiftsstrukturen umiddelbart

Den største enkeltårsaken til at folk får problemer når de treffer en uventet økonomisk bump, er at de fortsetter å leve akkurat som de gjorde før uten å justere kostnadsstrukturen. Den samme husbetalingen. Den samme bilbetalingen. Den samme luksusen som $ 4 kaffe og designer salater.

I stedet bør du umiddelbart kutte ut alle ikke-vitale utgifter, selv om du tror du har råd til dem til du kan sette deg ned og legge penn på papir for å få en ide om hvor du virkelig står. Sett av håravtalen din, prøv å gå eller sykle hvis du ikke trenger å kjøre, og kanskje selge den nye bilen og erstatte den med en fin, men brukt. Nøkkelen her er å sikre at nettoverdien ikke begynner å dykke i nesen fordi du lever av sparing og brenner gjennom kontanter.

Det kan være lurt å vurdere å hente midlertidig arbeid i en lavere betalende jobb bare for å holde kontantstrømmen sunn og beskytte familien din. Uansett hva det er, er målet her ikke en karriere, men å beskytte balansen ved å tjene nok til at når du kombinerer med dine kostnadsreduksjoner, resulterer du i at du tråkker vann økonomisk.

Ikke rør 401 (k)! Alvor!

Det er sjelden en god ide å ta pengene ut av 401 (k) -kontoen din tidlig fordi du har en kortsiktig kontantstrømskrise. Gitt at uttakene dine ikke bare blir beskattet til vanlige priser, men har en ekstra straffeskatt på ti prosent på toppen av dem - for ikke å nevne at du har mistet all sammensetningen du ville tjent i mellomtiden - og sann formue på forhånd er absolutt svimlende.

Ikke glem å bruke en Rollover IRA

Basert på vårt siste poeng, er det en enorm fristelse for noen mennesker å bare tjene ut pensjonsplanen sin helt. Igjen, det vil være en tragisk feil i forhold til din langsiktige økonomiske suksess. Et av de beste alternativene er å rulle over dine eksisterende 401k-eiendeler til en ny såkalt "rollover" IRA hos en finansinstitusjon som meglerfirmaet eller banken din eller deponere midlene i en eksisterende IRA. Det vil ikke koste deg en krone å utføre overføringen, og den nye IRA har vanligvis flere investeringsvalg enn 401 (k).

Sjekk ektefelle- eller partners ytelsesdekning

Denne er kort og til poenget, men den er helt avgjørende. Noen ganger kan det hende du kan få dekning gjennom ektefellens arbeidsgiver. I tillegg til å spare dyrebar investeringskapital ved å senke utgiftene, kan dette bidra til å beskytte deg i løpet av den tiden du prøver å finne en ny jobb eller karrierevei i tilfelle en stor medisinsk eller livstragedie. Vanligvis må ektefellen eller partneren din sjekke med personalavdelingen for å finne ut hvilke alternativer som er tilgjengelige for dem og til hvilken pris

En ting du kanskje vil vurdere hvis den ikke blir tilbudt av ektefellens arbeidsgiver, er uføretrygd. Dette vil beskytte deg og familien din i tilfelle du blir alvorlig funksjonshemmet. Vanligvis er det to typer uføretrygd: kortvarig som dekker alt fra to uker til to år, og langvarig som dekker perioder på mer enn to år. I utgangspunktet erstatter den inntekten din hvis du ikke er i stand til å jobbe som et resultat av funksjonshemming, noe som kan forhindre at du må avvikle investeringene og pensjonskontoene dine for å betale for medisinske tjenester.

Bør du ta en buyout?

Ofte, i et forsøk på å tilfredsstille aksjonærene, vil selskapsledelsen tilby de ansatte tidlige oppkjøpspakker, noe som lokker dem til å gå av med pensjon tidlig i bytte mot et forhåndsbestemt nivå på garanterte fordeler som kontant betaling, livrente osv. Dette er faktisk et flott verktøy fordi det gjør det mulig for de som ønsker å komme ut å gjøre det til en over gjennomsnittlig hastighet som igjen gjør dem lykkelige og samtidig holder så mange ansatte som mulig på ansatte som vil fortsette å jobbe. Så hvordan vet du om du skal ta et tilbud om førtidspensjonering?

Still deg selv disse spørsmålene ...

• Elsker jeg det jeg gjør? Møter jeg opp for å jobbe for noe mer enn pengene, eller er jeg bare interessert i en lønnsslipp? Hvis svaret er sistnevnte, vil du kanskje ta oppkjøpet og trekke deg tidlig.
• Kan jeg finne mer arbeid raskt nok til at utkjøpet kan legges til mine eksisterende pensjonskontoer? Kontantene kan være et fint ekstra løft som faktisk kan komme deg nærmere dine økonomiske mål hvis de investeres klokt.
• Hvor sikker er jeg på at hvis jeg ikke tar kjøpstilbudet, blir jeg permittert uansett? Ofte tilbyr arbeidstakere som ikke tar førtidspensjon, og permitteres permisjon med en brøkdel av det de ellers ville ha mottatt. Dessverre er dette bare et oddsspill - har du det selskapet leter etter ved å ta med spesifikke ferdighetssett som ikke er stort sett holdt av annet personale? Ville det være billigere å eliminere jobben din og erstatte deg med en lavere lønnet ansatt? Har du en økonomisk posisjon til å ta den risikoen? Hvis ikke, kan det være lurt å vurdere kjøpstilbudet og trekke deg tidlig.

Det er vanskelig, men ikke ta det personlig

Dette er den vanskeligste delen. Mange ser på arbeidet sitt som en forlengelse av deres identitet. De kan ikke skille sin egen egenverdi og selvtillit fra det de gjør; maleren måler suksessen ved mottakelsen av samfunnet sitt, operastjernen på applausene som publikum viser under gardinkall, forretningssjefen på fortjenesten han blir til sjefen sin og fabrikkarbeideren på kvaliteten på produktet han produserer . Når noen plutselig kommer til deg og sier "Takk, men vi trenger deg ikke lenger," kan det være ødeleggende ikke bare på et økonomisk nivå, men også på et følelsesmessig nivå.

Det viktige er å se på dette som en mulighet. Ville du at det skulle skje? Sannsynligvis ikke. Men du har nå en mulighet til å justere livet ditt og ordne det slik du vil; en ny start. Så lenge du unngår feilene vi har diskutert - å tjene ut 401 (k), leve med samme utgiftsstruktur, holde deg utenfor arbeidsstyrken mens du ser etter den "perfekte" jobben i stedet for å ta noe som genererer penger i i mellomtiden - du skal kunne lande på beina. I mellomtiden kan det være lurt å sjekke ut noen av våre andre artikler om pensjon ...

• Å overleve og trives i det nye amerikanske pensjonssystemet
• Seks trinn for å pensjonere seg rik
• 8 måter å unngå tidlig tilbaketrekningsstraff på din Roth IRA
• Tradisjonell IRA vs. Roth IRA