Hvordan og hvor du åpner en IRA

Innhold

• 1. Bestem hvor mye hjelp du vil ha
• Avgifter
• Avgifter
• Avgifter
• Konto Minimum
• Konto Minimum
• Konto Minimum
• Forfremmelse
• Forfremmelse
• Forfremmelse
• 2. Velg hvor du vil åpne IRA
• For hands-off investorer ...
• For praktiske investorer ...
• 3. Åpne en konto
• 4. Finansier kontoen din og
• Ruller du over en 401 (k)?
• Støtter du fra banken din eller meglingen?
• Hvordan skal du velge investeringene dine?
• Har du flere spørsmål om hvordan du åpner en IRA? Vi har svar

Mange eller alle produktene som er omtalt her er fra våre partnere som kompenserer oss. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker imidlertid ikke våre evalueringer. Våre meninger er våre egne. Her er en liste over våre partnere, og her er hvordan vi tjener penger. Investeringsinformasjonen på denne siden er kun til utdanning. NerdWallet tilbyr ikke rådgivning eller meglingstjenester, og den anbefaler heller ikke investorer å kjøpe eller selge bestemte aksjer eller verdipapirer.

IRA er viktige verktøy for å spare til pensjon, og det er enkelt å åpne en IRA. Slik åpner du en IRA.

Det er fire grunnleggende trinn for å starte en IRA:

1. Bestem hvor mye hjelp du vil ha: Hvilken type investor du er - hands-on eller hands-off?

2. Velg hvor du skal åpne IRA: Ditt valg skal være i samsvar med investortypen ovenfor.

3. Åpne en konto: Det tar bare noen få minutter.

4. Finansier kontoen og: Hvis du går med en megler, kan du se etter fondsfond og ETFer til lave priser. Hvis du velger en robo-rådgiver, velger de investeringer for deg. (Banker tilbyr også IRAer, men de handler mer om å spare penger enn om å dyrke pengene dine. For et langsiktig mål som pensjonering er det mest mening å investere hos en megler eller robo-rådgiver.)

Les videre for mer informasjon om hver av disse trinnene.

1. Bestem hvor mye hjelp du vil ha

Hva slags investor er du - hands-on eller hands-off? Svaret ditt vil være med på å avgjøre om du skal sette opp en IRA med en online megler eller en robo-rådgiver.

• Hvis du vil velge og administrere investeringene dine, trenger du en online megler. Her åpner du en konto og kjøper og selger investeringer selv over tid. Vi gir deg noen tips om hvordan du velger megler nedenfor.

  
  

• Hvis du vil ha en automatisk måte å administrere investeringene dine på, bør du vurdere en robo-rådgiver. En robo-rådgiver vil velge rimelige midler og balansere porteføljen din, og holde den i tråd med dine investeringspreferanser og tidslinje - for en brøkdel av kostnadene ved å ansette en menneskelig økonomisk rådgiver. Fortsett å lese for mer om hva du skal se etter i en robo-rådgiver.

2. Velg hvor du vil åpne IRA

Når du har identifisert investeringsstilen din, er neste trinn å velge en leverandør som passer dine preferanser. Vi har fremhevet noen av toppvalgene nedenfor, basert på timer med forskning. (Eller du kan gå rett til listen vår over de beste IRA-leverandørene.)

For hands-off investorer ...

Robo-rådgivere er gode for de som plager over investeringsbeslutninger. Se etter en med lav administrasjonsavgift - vanligvis 0,40% eller mindre - og tjenester som tilfredsstiller dine behov. Automatisk rebalansering og porteføljetildeling er vanligvis standard, men andre - som tilgang til menneskelige økonomiske rådgivere - kan variere fra leverandør til leverandør.

For praktiske investorer ...

Se etter en megler som har lave eller ingen kontogebyrer og små provisjoner; tilbyr et bredt utvalg av fond uten fondstransaksjoner og kommisjonsfrie børshandlede fond; og gir solid kundesupport og pedagogiske ressurser, spesielt hvis du er en ny investor.

Vær også oppmerksom på kontominimum og eventuelle investeringsminimum. Noen aksjefond kan kreve en minimumsinvestering på $ 1000 eller mer. ETF kan kjøpes av aksjen, noe som gjør dem billigere å komme inn i, spesielt hvis du velger et provisjonsfritt fond.

»Ta en titt på alle våre beste valg for de beste IRA-kontoene

3. Åpne en konto

De faktiske trinnene vil variere litt fra leverandør, men å åpne en IRA er ganske enkelt. Generelt går du til leverandørens nettsted, velger hvilken type IRA du vil åpne (Roth eller tradisjonell) og fyller ut noen personlige opplysninger som personnummer, fødselsdato, kontaktinformasjon og ansettelsesinformasjon.

4. Finansier kontoen din og

Når du har bestemt deg for hvor du skal åpne kontoen din, må du velge hvordan du vil finansiere den. Vanligvis gjør du dette ved å overføre penger fra en bankkonto, overføre eksisterende IRA-eiendeler fra et annet firma til den nye kontoen din, eller rulle over en 401 (k).

Ruller du over en 401 (k)?

Hvis du har en 401 (k) fra en gammel jobb, kan du flytte disse midlene til din nye arbeidsgivers pensjonsplan eller til en IRA. For mange mennesker er det beste alternativet å rulle over til en IRA, gitt at IRAer har en bredere rekke med investeringsvalg og lavere avgifter enn mange 401 (k) s.

IRA-leverandøren vil hjelpe deg med å gjøre dette - mange har "rollover-spesialister" på personalet - men det grunnleggende er enkelt: Du kontakter din tidligere arbeidsgivers planadministrator og fyller ut noen skjemaer, og de vil sende kontosaldoen din (via sjekk eller ved å koble midlene) til den nye leverandøren din.

Støtter du fra banken din eller meglingen?

Du trenger kontonummeret ditt og rutenummeret. Hvis du akkurat har begynt, kan det være nyttig å konfigurere automatiske overføringer. Bare husk at IRA har en årlig bidragsgrense på $ 6000 i 2020 og 2021 ($ 7000 hvis du er 50 år eller eldre).

Disse grensene dekker flere kontoer, så hvis du har både en Roth- og en tradisjonell konto, må du holde det totale bidraget ditt på eller under maksimum.

Hvordan skal du velge investeringene dine?

Hvis du bestemmer deg for å bruke en robo-rådgiver for din IRA, trenger du ikke å velge investeringene dine. Robo-rådgiveren din vil be deg om dine mål og preferanser og velge investeringer som samsvarer med dem, og til og med justere disse investeringene over tid. Det er det; du er ferdig.

Hvis du følger den praktiske ruten med en nettmegler, bør du vurdere å bygge en portefølje av lavprisindeksfond og ETF-er. Denne tilnærmingen gjør det lettere å sikre tilstrekkelig diversifisering i porteføljen din (noe som reduserer investeringsrisikoen) og bidrar til å minimere gebyrene du betaler.

Du kan utforske dette emnet mer detaljert i vår artikkel om å investere IRA.

Har du flere spørsmål om hvordan du åpner en IRA? Vi har svar

Mange meglerhus tilbyr konkurransedyktige IRAer. NerdWallets analyse av de beste IRA-kontoene kan bidra til å begrense søket og fokusere på funksjonene som betyr mest for deg.

Ja, mange banker tilbyr IRA-kontoer. Men med en bank-IRA vil pengene dine generelt gå inn i en type sparebil, for eksempel et innskuddsbevis, som gir en mye lavere avkastning enn for eksempel en aksje- og obligasjonsportefølje. For et langsiktig mål som pensjon - der du har tid til å la kontoen din rive ut eventuelle markedsnedganger - er det fornuftig å investere for vekst. Derfor inkluderer vi ikke banker på toppvalgene for de beste IRA-kontoene.

Alle kan åpne en tradisjonell IRA, men hvis du (eller ektefellen din hvis du er gift) bidrar til en pensjonsplan på jobben, er det inntektsgrenser som kan begrense muligheten til å trekke IRA-bidraget ditt.

Her er de tradisjonelle IRA-inntektsgrensene i 2020 og 2021 - disse tradisjonelle IRA-inntektsgrensene gjelder bare hvis du (eller din ektefelle) har en pensjonskonto på jobben:

Med en Roth IRA kan du aldri trekke bidragene dine - pengene dine går etter skatt - men det er inntektsgrenser som begrenser hvem som kan bidra til en Roth.

Her er Roth IRA inntektsgrenser i 2020 og 2021:

Skattemyndighetene krever ikke et minimumsbeløp for å åpne en IRA. Noen leverandører krever imidlertid kontominimum, så hvis du bare har et lite beløp å investere, må du finne en leverandør med et lavt eller $ 0 minimum. Noen aksjefond har også et minimum på $ 1000 eller mer, så du må ta hensyn til det når du velger investeringene dine. Men mange investeringer har ingen eller et lavt kontominimum. Fokuser på dem hvis du har et stramt budsjett.

Det er vanligvis ikke åpningsgebyr, selv om det er noen potensielle forhåndskostnader. Noen meglere og roborådgivere krever et minimumsbeløp for å åpne en konto, så du må enten finne på det dollar-tallet eller velge en annen leverandør. Du trenger også nok penger for å kjøpe investeringer du vil ha i IRA. Noen aksjefond har en minimumsinvestering på $ 1000, eller høyere; noen investeringer har ikke minimum i det hele tatt. Noen meglere belaster også handelsprovisjoner når du kjøper eller selger investeringer, vanligvis $ 5 til $ 10. Hvis du investerer i verdipapirfond eller ETF, betaler du en kostnadsprosent og muligens også andre gebyrer. Den gode nyheten er at mange populære indeksfond har svært lave avgifter - noen tar 0,3% eller mindre årlig.

Vi har en side dedikert til hvordan du kan investere i IRA. Den gode nyheten er at du ikke trenger å være en investeringsekspert for å velge passende investeringer for din IRA. Men hvis du fortsatt er bekymret for det, kan du til og med vurdere å åpne IRA med en robo-rådgiver, som vil velge investeringene dine for deg basert på dine mål og risikotoleranse. Du kan se våre valg for de beste robo-rådgiverne for litt inspirasjon.

Ja. Å flytte pengene dine fra en 401 (k) hos en tidligere arbeidsgiver til en IRA er en grei prosess, og de fleste 401 (k) og IRA-leverandører er godt rustet til å håndtere det. Du kan lære hvordan alt fungerer i vår 401 (k) overføringsguide.