En guide til profesjonelle betegnelser i College Planning Industry

Innhold

• Sertifisert finansplanlegger (CFP)
• Certified College Planning Specialist (CCPS)
• Aksjemegler eller registrert representant
• Sertifisert regnskapsfører (CPA)
• Profesjonell FAFSA-forberedelse
• Stipend eller økonomisk støtteekspert
• Andre betegnelser

Selv for foreldre med arbeidskunnskap om de forskjellige høyskolekontoer, kan det fortsatt føles overveldende å sette planene dine i bruk. Å ansette en pålitelig profesjonell kan ta mye av presset fra foreldre som allerede har et travelt liv.

Men å velge en profesjonell kan føles som en like skremmende og forvirrende oppgave. Det er mange mennesker som hevder å være eksperter, hvorav mange har offisielt klingende betegnelser etter navnene sine. Det er også mange skrekkhistorier om at foreldre blir lurt ut av hundrevis eller tusenvis av dollar av fagpersoner som ikke opptrådte som annonsert.

Her er en primer på noen av de mer troverdige betegnelsene du kanskje vil vurdere hvis du handler etter hjelp.

Sertifisert finansplanlegger (CFP)

CFP-betegnelsen er kanskje den mest anerkjente betegnelsen i finansplanleggingsbransjen, og med god grunn. For å bli en sertifisert finansplanlegger, må en person ha en bachelorgrad, fullføre 18-24 måneders studier og bestå en grundig lisenseksamen.

I tillegg reagerer CFPs standardstyring aktivt på klager om rettighetshavere. Det er ikke uvanlig at styret trekker tilbake lisenser for dem som oppdages å opptre under aksepterte faglige standarder.

Imidlertid, mens en CFP har omfattende opplæring i økonomisk planlegging og investeringsprosess, får de ikke uttømmende opplæring i høyskoleplanlegging. Så det er best å vurdere CFP-betegnelsen som en minimumsstandard for en profesjonell høyskoleplanlegging. Ideelt sett, hvis du velger å ansette en CFP, vil han eller hun ha ytterligere legitimasjon eller omfattende erfaring med å jobbe med høyskoleplanlegging.

Mindre kjente betegnelser som kan betraktes som ganske likeverdige med CFP-betegnelsen, er Chartered Financial Consultant (ChFC) og Personal Financial Specialist (PFS).

Et flott sted å begynne å lete etter en CFP er i katalogen CFP Boards of Standards, eller ved å kontakte din lokale Financial Planning Association.

Certified College Planning Specialist (CCPS)

Selv om tittelen selv høres ganske imponerende og nyttig ut, kan den faktiske bakgrunnen og opplæringen til disse personene variere mye. For å få lisens i henhold til NICCPs nettsted, trenger en rådgiver bare å ha "alle typer økonomiske lisenser."

Siden mange av de akseptable "økonomiske lisensene" ikke en gang krever en høyskoleutdanning, er det tilrådelig å bruke en rådgiver med denne betegnelsen bare hvis de har mer omfattende opplæring og legitimasjon. Hvis de har denne betegnelsen og ikke er en lisensiert aksjemegler eller investeringsrådgiver, bør de juridisk sett ikke gi deg investeringsråd.

Hvis du ønsker å finne en profesjonell med CCPS-legitimasjon, kan du besøke nettstedet for National Institute of Certified College Planners.

Aksjemegler eller registrert representant

En registrert representant, mer kjent som en "aksjemegler", er en investeringsprofesjonell som jobber for et Wall Street-meglerfirma som Merrill Lynch. Å bli aksjemegler krever bestått en ganske vanskelig eksamen kjent som Series 7, som først og fremst dekker investeringsprinsipper.

Aksjemeglere varierer mye i deres evner og fokus og kan ha liten eller ingen opplæring i økonomisk planlegging. Dette betyr at det er aksjemeglere der ute som vil være gode til å hjelpe deg med å planlegge og spare for college, så vel som de som har veldig liten erfaring.

Siden de aller fleste aksjemeglere jobber med provisjon, er det en naturlig interessekonflikt som eksisterer mellom dine behov og deres inntekt. Ofte vil en aksjemegler bare tjene penger hvis du investerer med dem, noe som kan blinde deres evne til å gi upartiske råd. Videre er mange aksjemegleres investeringsanbefalinger begrenset av selskapenes forhold til andre investeringsselskaper.

For eksempel kan et stort Wall Street-firma bare ha avtaler med en del av selskapene som tilbyr seksjoner 529-planer. Dermed kan en aksjemeglers anbefaling være mer basert på hva de kan tilby deg gjennom sitt firma enn hva som er best for deg.

Generelt er den beste måten å finne en aksjemegler på å spørre andre venner eller fagpersoner du stoler på. Når du har begrenset det til noen få potensielle kandidater, kan du utføre en forkortet bakgrunnssjekk på nettstedet National Association of Securities Dealers.

Sertifisert regnskapsfører (CPA)

Mens de fleste sertifiserte regnskapsførere ikke gir spesifikke investeringsråd, er de uvurderlige for å maksimere dine høyskolerelaterte skattefordeler. Mange ting som Hope Scholarship og Lifetime Learning Credit, samt Section 529 og Education IRA-uttak, har komplekse skatteregler.

Selv om du allerede bruker en klarert CFP eller registrert representant for å hjelpe deg med å administrere høyskoleinvesteringene dine, er disse personene vanligvis forbudt ved lov å gi deg skatterådgivning. Å bruke en CPA sammen med en av disse andre fagpersonene vil bidra til å sikre at du maksimerer skattefradraget og kredittene dine.

Betegnelsen Enrolled Agent (EA) er en mindre kjent, men tilsvarende betegnelse i skatteforberedelsesverdenen.

Profesjonell FAFSA-forberedelse

Det er ingen betegnelse nødvendig for at noen skal få betalt for å hjelpe folk med å fylle ut FAFSA-skjemaet. Så å si hvem som helst kan utvide seg som en "profesjonell FAFSA-forberedelse", noe som er litt skummelt.

Hvis du virkelig føler at du trenger hjelp til å fylle ut FAFSA-skjemaet (instruksjonene er veldig klare når du fyller ut skjemaet på nettet), bør du vurdere å be skatteforberedende eller finansplanlegger om hjelp.

Stipend eller økonomisk støtteekspert

Igjen, dette er et av områdene der det ikke kreves noen betegnelse for å kalle deg ekspert. Naturligvis er det mange svindel bygget på løfter om enorme stipend og saftige økonomiske hjelpepakker.

Du trenger ikke en betalt profesjonell for å hjelpe deg med å delta i føderale og statsstøtteprogrammer. Faktisk er det økonomiske hjelpekontoret på ditt valgte høyskole der for å hjelpe deg med å utføre de nøyaktige oppgavene.

Dette er ikke å si at det ikke er fagfolk der ute som kjenner stipendverdenen som hånden på hånden. Hvis du virkelig kan finne en av disse fagpersonene, og du har en student som kan kvalifisere for mer uklare stipend, kan dette være en flott person å ha i hjørnet ditt.

Når det gjelder å velge en av disse fagpersonene, vil den beste metoden være en solid henvisning fra noen som allerede har brukt dem. Spør andre foreldre og økonomiske fagpersoner om de har jobbet med noen som er verdig din tillit.

Andre betegnelser

Investerings- og planleggingsbransjen er full av mindre anerkjente betegnelser som ofte blir fremstilt feil for å tiltrekke seg nye kunder. Selv om ingen av disse betegnelsene er dårlige ting, bør de betraktes som "bonus" -betegnelser for en høyskoleplanlegningsprofessor. Disse betegnelsene inkluderer MBA, CLU, CIMA, CFA og enhver form for forsikringslisens.

I tillegg må du være oppmerksom på betegnelser opprettet av større verdipapirforetak og kun tildelt deres ansatte. Betegnelser som "Section 529 Plan Specialist" har kanskje bare krevd at en person fullfører en dagslang klasse, og er like mye et markedsføringstrikk som en reell legitimasjon.