Hva er garanterte uttaksfordeler og ryttere for livstidsinntekt?

Innhold

• Lommebok 1 mot Lommebok 2
• Finne en livrente med en inntektsrytter

Det er mange måter å skape pensjonsinntekt på, men bare noen få av dem har garantier.

Garanterte ryttere for uttaksfordeler og ryttere for livstidsinntekt er funksjoner som tilbys med noen kontrakter med variabel livrente - og de kan være ganske tiltalende fordi de gjør akkurat det de garanterer levetidsinntekt.

De kalles "ryttere" fordi de er kontraktsgarantier knyttet til forsikringskontrakten (en livrente er en forsikringskontrakt). De forsikrer at du ikke overlever pengene dine. Slik fungerer de.

Lommebok 1 mot Lommebok 2

Disse inntektsrytterne jobber ved å lage det vi kaller "Wallet 1" og "Wallet 2". Lommebok 1 er ekte penger. Hvis du overgir livrenten, får du det.

"Wallet 2" er en regnskapsføring som er referert til som "inntektsgrunnlaget". Det er ikke ekte penger. Det er en regnskapsmetode som brukes til å beregne hvor mye inntekt du kan ta ut hvis du aktiverer rytteren. Det er vanligvis en uttaksprosent som er knyttet til din alder.

Som et eksempel kan rytteren spesifisere at du kan ta ut 4% av den største av den faktiske kontraktsverdien (Lommebok 1) eller inntektsgrunnlaget (Lommebok 2) hvis du begynner å ta uttak mellom 60 og 64, 4,5% hvis du begynner mellom 65 og 69, og 5% hvis du begynner å ta inntekt 70 år eller senere.

Wallet 2 brukes til å gi et minimum kjent utfall (forsikring), men hvis investeringene gjør det bedre enn garantiene som Wallet 2 gir, kan inntekten din være større enn minimumsbeløpet.

Finne en livrente med en inntektsrytter

De er noen virkelig gode produkter der ute, men som med alle investeringer, gjør leksene dine først. Når du ser etter en variabel livrente som tilbyr en garantert rytter for uttak eller livstidsinntekt, er det hva du skal se etter:

1. Forstå vilkårene til rytteren.
   Livsstil inntektsryttere kan henvises til ved å bruke flere forskjellige begreper, og en livsinntektsrytter er ikke det samme som en garantert minimumsuttak.
2. Lave avgifter.
   De totale gebyrene du betaler på årsbasis, inkludert eventuelle avgifter som betales til rådgiveren din, skal være 3% i året eller mindre.
3. Ingen annuitisering nødvendig.
   Du vil finne en garantert minimumsuttakssjåfør av livsinntektsrytter som ikke krever at du annekterer kontrakten for å utøve rytteren. Hva betyr det? Det betyr at du kan ta ut et garantert beløp hvert år (for eksempel 5%), men hvis du trengte det, kan du fremdeles få tilgang til gjenværende hovedstol (selv om du gjør det kan du redusere mengden garantert inntekt du kan ta ut). Det betyr også at når du dør, er gjenværende midler fremdeles tilgjengelige for å overføres til arvinger.
4. En årlig oppgradering som låser inntektsgrunnlaget ditt.
   Denne funksjonen betyr at din fremtidige inntekt bare kan gå opp, ikke ned. Hvordan virker det? Hvert år på kontraktsdagen din ser livrenteselskapet på kontoverdien din. Hvis det er høyere enn året før, blir det nye beløpet ditt inntektsgrunnlag som den garanterte uttaksfordelen eller levetidsinntektsrytteren beregnes på. Hvis kontraktsverdien er mindre enn det var året før, forblir inntektsgrunnlaget ditt som det var, slik at inntektsgrunnlaget ditt ikke kan gå ned; bare opp.
5. Et forsikringsselskap som har kvalitetsvurderinger.
   En garanti er bare like god som selskapet som utsteder den. Historisk har forsikringsselskapsgarantier vært noe du kan stole på. For å være trygg må du sørge for å kjøpe fra selskaper som har kvalitetsvurdering. For et ekstra sikkerhetslag foretrekker noen å velge to eller tre kvalitetsforsikringsselskaper som tilbyr forsikringer med funksjonene beskrevet ovenfor og sprer pengene sine over dem.

Hvis du leter etter en livrente som har en garantert inntektsfunksjon, vil vi anbefale å søke i AnnuityFYI, som holder en oppdatert liste over konkurransedyktige livrenter som tilbyr enten en garantert minimumsuttak eller livstidsinntekt.

I slekt: Beste politikker for hel livsforsikring