Hva er 10% besparelsesregel?
Innhold
- Hva er 10% besparelsesregel?
- Hvordan beregner du 10% besparelsesregel?
- Hvordan 10% besparelsesregelen fungerer
- Hvor bør du spare?
- Når 10% besparelsesregelen ikke fungerer
- Viktige takeaways
Evaluert av Marguerita er en Certified Financial Planner® som hjelper folk med å nå sine livsmål gjennom riktig styring av økonomiske ressurser. Hun spesialiserer seg på skilsmisse, død, karriereendringer og omsorg for aldrende slektninger. Artikkel anmeldt 29. august 2020 Les The Balance’s Sparegelen på 10% er en retningslinje for hvor mye av bruttoinntekten du skal sette av til pensjon. Hvis du ikke aner hvor mye du skal spare, gir det deg et utgangspunkt, men det er ikke en regel som passer alle.
Hva er 10% besparelsesregel?
Sparegelen på 10% er mer et personlig engasjement enn en faktisk regel. Å etablere et personlig budsjett som setter av 10% av bruttoinntekten din hver lønnsslipp er en måte å prioritere sparing på.
Å investere penger på en pensjonskonto er en av de åpenbare fordelene ved å spare, men midlene du setter av under 10% -regelen kan også brukes til å etablere et nødfond, spare for en forskuddsbetaling på et hjem og mer.
Å spare 10% av bruttoinntekten din forplikter seg til en standard som er høyere enn hva de fleste enkeltpersoner i USA sparer. Siden begynnelsen av det 21. århundre har den personlige spareprosenten vanligvis vært i ensifret - og beregningen er bare basert på en prosentandel av disponeringsinntekt, ikke på en prosentandel av bruttoinntekt. Med andre ord sparer gjennomsnittlige lønnstakere i USA vanligvis mindre enn 10% av disponibel inntekt, noe som bare er det som er igjen etter at skatten er trukket og nødvendige regninger er betalt.
Hvordan beregner du 10% besparelsesregel?
Å finne ut hvor mye du skal spare under 10% -regelen, er omtrent så enkelt som en ligning blir. Det er enda enklere hvis du får utbetalt fast lønn. I så fall vil de vanlige lønnsslippene dine være de samme, noe som betyr at du bare trenger å beregne beløpet en gang. Hvis du får betalt hver time, kan bruttolønnen din variere fra lønn til lønn. Uansett, ta bruttoinntekten din - beløpet før skatt eller andre fradrag holdes tilbake og multipliser tallet med 0,10. Dette er det samme som å dele med 10. Hvis lønnsslipp din hver uke for eksempel har en bruttoinntekt på $ 1350, betyr det at du vil sette av $ 135 til sparing.
Hvordan 10% besparelsesregelen fungerer
Å spare ofte handler om selvdisiplin. Det krever tilbakeholdenhet for å sette av penger til en sterkere fremtid i stedet for å bruke det nå på noe kanskje mer useriøst. Jo tidligere du begynner å spare, jo større blir effekten. Å forstå den effekten kan hjelpe med motivasjonen til å spare.
For eksempel gjennomsnittlig median personlig inntekt i USAved utgangen av 2019 var det rundt $ 36 000 årlig. Dette tilsvarer $ 3000 per måned. Hvis noen som fulgte 10% -sparingsregelen, begynte i en alder av 25 år og investerte alle $ 300 hver måned i en pensjonskonto som tjente en beskjeden 5% rente, ville saldoen på kontoen i en alder av 65 være $ 457.806,05. Dette vil inkludere $ 144.000 i bidrag og $ 313.806,05 i renteinntekter. Den samme personen som ventet til 30 år for å begynne å spare, ville bare ha $ 340 827,73 i en alder av 65 år. Med andre ord kostet de fem årene med å spare fra 25 til 30 år bare $ 18 000 i bidrag, men tjente nesten $ 100 000 i renter.
Hvor bør du spare?
Hvis besparelsene dine begynner fra bunnen av, er det lurt å legge litt av besparelsene dine mot et nødfond. Dette er penger som skal være lett tilgjengelige for å håndtere uventede utgifter som kan komme opp. En grunnleggende rentebærende sparekonto er et godt alternativ.
Hvis du sparer for en kostnad - for eksempel et hus eller et bryllup - som kan være flere måneder eller til og med noen få år, kan CDer være et godt alternativ. De er mindre tilgjengelige enn en sparekonto, men de tjener vanligvis mer interesse.
Hvis arbeidsgiveren din matcher 401 (k) midler opp til en viss prosentandel av inntekten din, teller du de matchende midlene som en del av bruttoinntekten når du beregner hvor mye du skal spare. For eksempel, hvis du tjener $ 36 000 årlig og arbeidsgiveren din samsvarer med opptil 3%, er det ytterligere $ 1 080 du mottar fra arbeidsgiveren hvert år, noe som gjør bruttoinntekten din i henhold til 10% -besparelsesregelen $ 37 080.
Standardalternativer for finansiering av pensjon inkluderer 401 (k) -kontoer eller tradisjonelle eller Roth IRA-kontoer. En av fordelene med 401 (k) s er at de er bra for alle som kan slite med selvdisiplin, siden midlene blir holdt tilbake fra lønnsslippene dine. Siden pengene aldri treffer bankkontoen din, vil du kanskje være mindre fristet til å bruke dem i stedet for å lagre dem. Faktisk fraråder skattelovene deg å berøre pengene ved å innføre en 10% straffeavgift på de fleste uttak før du er 59 år.
Når 10% besparelsesregelen ikke fungerer
Jo mindre du tjener, jo vanskeligere kan det være å spare, spesielt hvis du prøver å sette av 10% av bruttolønnen din. For noen som bare har begynt, kan leie, dagligvarer og studielånbetalinger være så mye at 10% -regelen er en umulig standard å oppfylle. Spar i så fall så mye som mulig, og gjør det til et mål å betale ned gjeld og øke inntektene til det punktet at 10% er mer realistisk.
Selv noen med høy nok inntjening til å spare 10%, vil kanskje revurdere tilnærmingen hvis de har mye høy rente. Det er alltid lurt å spare noe for å begynne å sammensette renter så snart som mulig, men hvis du for eksempel har mye kredittkort med en rente på rundt 20%, vil du kanskje bruke noen av pengene du setter av til betale ned den gjelden så raskt som mulig.
Viktige takeaways
- Sparegelen på 10% er en enkel ligning: bruttoinntekten din delt på 10.
- Sparte penger kan bidra til å bygge en pensjonskonto, opprette et nødfond eller gå mot en forskuddsbetaling på et pantelån.
- Arbeidsgiver-sponsede 401 (k) s kan bidra til å gjøre det lettere å spare.
- Juster sparepengene dine tilsvarende hvis du står overfor lav inntekt eller alvorlig gjeld, men ikke gi opp helt.
Interessant
Rapporterer bankene kontoinformasjonen min til kredittbyråene?
