Når er den beste tiden å kjøpe en livrente?

Innhold

• Finn ut din spesifikke situasjon først for å avgjøre om det er tid for en livrente
• Definer hva du vil at pengene skal gjøre for deg
• Bestem deg når du trenger garantiene for å begynne å betale deg inntekt
• Du kan bruke livrenter til å løse for at garanterte inntekter kan starte på en fremtidig dato
• Du kan være på utkikk etter et fastprisprodukt i en bestemt tidsperiode

I livrentenes verden er $ 10.000-spørsmålet: "Når er den beste tiden å kjøpe en livrente?".

Hvis du spør de fleste agenter, vil svaret deres sannsynligvis være "akkurat nå!". Det er et forutsigbart svar, åpenbart selvbetjent, og ikke riktig. Svaret er at det kommer an på. Det kommer an på om du trenger livrente eller ikke. Det er ikke en politimann, og jeg prøver ikke å være politisk korrekt; det er sannheten.

Den beste tiden å kjøpe en livrente kommer egentlig ned til din spesifikke situasjon, hva du vil at pengene skal kontraktuelt gjøre, og når du vil at disse garantiene skal skje. Så trenger du en livrente?

Finn ut din spesifikke situasjon først for å avgjøre om det er tid for en livrente

Alles situasjon er annerledes, så det er ikke riktig eller galt tidspunkt å implementere en livrentestrategi. For eksempel, hvis du trenger en inntektsstrøm for å starte akkurat nå og garantert vil betale for resten av livet ditt og din kone, så må du sannsynligvis kjøpe en Single Premium Immediate Annuity (SPIA). Renter, politikk, verdensøkonomien, eller hva din viten-alle-nabo mener om den økonomiske situasjonen, er irrelevant når du trenger inntekt.

Definer hva du vil at pengene skal gjøre for deg

Dette er det primære spørsmålet du må stille deg selv hvis du vurderer en livrente. Ikke la en agent bare starte sitt eget produkt. De kan prøve å selge nok policyer for å kvalifisere for et søtt cruise, laptop eller til og med en bil. Start med den økonomiske løsningen du prøver å oppnå, og finn deretter en livrentestrategi som vil hjelpe deg med å løse det målet. Det er virkelig så enkelt, definer hva du trenger pengene å gjøre, og avgjør om en livrente gjør det. Du kan finne ut at en livrente ikke er det du trenger. Det er greit. Du vil alltid basere avgjørelsen din på hva produktet vil gjøre, ikke hva det kan gjøre. Forstå og kjøp de kontraktsmessige realitetene, ikke noe drømmescenario opprettet i en usannsynlig projisert virkelighet. Disse anslagene vil sannsynligvis aldri skje.

Bestem deg når du trenger garantiene for å begynne å betale deg inntekt

Dette er et annet viktig spørsmål du må stille i tillegg til hva du vil at pengene skal gjøre. Ikke bare bør du kjøpe en livrente for de kontraktsmessige garantiene, du må vite når du vil at disse garantiene skal begynne å betale inntekt.

Du kan bruke livrenter til å løse for at garanterte inntekter kan starte på en fremtidig dato

For eksempel planlegger du kanskje pensjonsinntektbehovet ditt, og innser at du har et inntektsgap som må fylles på 5 år. Alternativt kan du planlegge at inntekten skal starte om fem år for å bekjempe mulig fremtidig inflasjon. Med inntektsryttere knyttet til utsatt livrente eller livrente (også kalt utsatt livrente) kan du vite til øre hva den kontraktsmessige inntektsgarantien vil være om 5 år fra nå.

Du kan være på utkikk etter et fastprisprodukt i en bestemt tidsperiode

I så fall vil en fastrenterente (MYGA) være et alternativ som ligner på en CD. Du vet det kontraktmessig garanterte årlige avkastningen fra dag én på en flerårig garantert livrente.

Så det er virkelig ingen perfekt eller beste tid å kjøpe en livrente, i tillegg til det rette tidspunktet for din situasjon.

Ingen kan rente eller nøyaktig projisere verdensøkonomien. Alt kommer ned til situasjonen din og nøyaktig hva du vil oppnå. En livrente passer kanskje ikke til parametrene du har satt på plass, men en livrenteoverføring av risikostrategi kan gi de kontraktsmessige garantiene du leter etter. Bare husk å starte på mållinjen for å finne løsningen. Du kan finne ut at en livrente fungerer for deg. Denne øvelsen hjelper deg ikke bare med å definere om en livrente vil fungere i porteføljen din, men du vil utvikle en klar ide om hvor du er økonomisk og hvor du skal være på veien. Alle trenger å utvikle personlig økonomisk klarhet, enten de trenger livrente eller ikke.